协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率的(de)通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩序作(zuò)用较大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存(c值此之际是什么意思春节，值此 之际ún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为(wèi)推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知(zhī)存款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存(cún)款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财(cái)联(lián)社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利值此之际是什么意思春节，值此 之际率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏部(bù)分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行(xíng)1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记(jì)者介绍(shào)，单位协定(dìng)存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，值此之际是什么意思春节，值此 之际并(bìng)商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额度(dù)的(de)部(bù)分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际(jì)存(cún)期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利(lì)率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存款基(jī)本上(shàng)以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的(de)利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利(lì)率都(dōu)能有所下调(diào)，也(yě)有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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